بیمه شخص ثالث از انواع بیمه‌های اجباری است که همه مالکان وسایل نقلیه باید آن را تهیه کنند و در صورت عدم تمدید به موقع آن شامل جریمه می‌شوند. در بیمه شخص ثالث، در صورت وقوع حادثه برای خودروها، خسارت‌های وارد شده جانی و مالی به اشخاص ثالث زیان دیده و خسارت جانی وارده به راننده مقصر پوشش داده می‌شود.
اکثر دارندگان خودرو برای خرید بیمه شخص ثالث به دنبال بهترین نرخ و قیمت هستند. ما در این مطلب قصد داریم نحوه محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث در سال 98 را بررسی کنیم، پس همراه ما باشید.
در محاسبه بیمه شخص ثالث، حق بیمه پایه به صورت سالیانه توسط بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌شود و به صورت ثابتی است. مبلغ حق بیمه پایه، به مبلغ دیه در هر سال و تعداد سیلندرهای خودرو بستگی دارد. به طور مثال، در سال 1398 میزان دیه در ماه‌های حرام مانند ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب، به مبلغ 360.000.000 تومان و در ماه‌های دیگر به مبلغ 270.000.000 تومان است. از آنجایی که مبلغ دیه در سال 98، به نسبت سال 97 افزایش یافته، قیمت بیمه شخص ثالث در سال 98 هم نسبت به سال 97 15% افزایش داشته است. مقدار حق بیمه پایه برای خودروهای مختلف متفاوت می‌باشد که اطلاعات آن در جدول زیر قابل مشاهده است.
همانطور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، مبلغ پایه حق بیمه شخص ثالث برای خودروها به تفکیک ماشین‌های پیکان، پراید و سپند به مبلغ 13.306.000 ریال، ماشین‌های کمتر از چهار سیلندر به مبلغ 11.236.000 ریال، ماشین‌های چهار سیلندر به میزان 15.642.000 ریال و برای خودروهای بیشتر از چهار سیلندر به مقدار 17.505.000 ریال است.
مبالغ ذکر شده در این جدول، با توجه به تعهد جانی 360.000.000 تومانی و تعهد مالی 9 میلیون تومانی است و در مورد بیمه‌هایی که از اول فروردین 98، پوشش‌شان شروع شده است صدق می‌کند.
البته همانطور که گفتیم این مبالغ، حق بیمه پایه هستند و در افزایش یا کاهش قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، موارد دیگری مانند تخفیف‌های شرکت بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت، وجود جرایم دیرکرد و دیگر عوامل تاثیرگذار هستند.
تخفیف‌هایی که در نرخ بیمه شخص ثالث بر اساس تعداد سال‌ها در سال 98، محاسبه می‌شود را در جدول زیر مشاهده می‌کنید.
|
مقدار سال تخفیف |
پراید، پیکان و ماشین‌های مشابه |
ماشین‌های 4 سیلندر مانند پژو، رنو و... |
ماشین‌های 6 سیلندر |
|
1 سال تخفیف |
1.573.000 |
1.814.000 |
2.070.000 |
|
2 سال تخفیف |
1.490.000 |
1.719.000 |
1.902.000 |
|
3 سال تخفیف |
1.407.000 |
1.623.000 |
1.796.000 |
|
4 سال تخفیف |
1.324.000 |
1.528.000 |
1.690.000 |
|
5 سال تخفیف |
1.241.000 |
1.432.000 |
1.585.000 |
|
6 سال تخفیف |
1.076.000 |
1.241.000 |
1.373.000 |
|
7 سال تخفیف |
910.000 |
1.050.000 |
1.162.000 |
|
8 سال تخفیف |
744.000 |
859.000 |
950.000 |
|
9 سال تخفیف |
579.000 |
668.000 |
739.000 |
|
10 سال تخفیف |
496.000 |
572.000 |
633.000 |
با توجه به موارد فوق، قیمت حق بیمه پایه که به صورت سالیانه توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود؛ تنها عامل تعیین کننده قیمت نهایی بیمه شخص ثالث نیست. عوامل دیگری که بر قیمت و نرخ بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند عبارتند از:
تخفیف عدم خسارت به معنی مقدار سال‌هایی است که مالک خودرو و بیمه شخص ثالث دچار حادثه و اتفاقی نشده و از پوشش‌های بیمه نامه‌اش استفاد نکرده باشد. در این صورت هرقدر تعداد سال‌هایی که دارنده بیمه شخص ثالث از پوشش‌های بیمه خود استفاده نکرده باشد، تخفیف عدم خسارت بیشتری به او تعلق می‌گیرد و نهایتا قیمت نهایی بیمه نامه‌اش کمتر می‌شود. در ادامه چگونگی محاسبه این تخفیف را بررسی می‌کنیم.
تخفیف عدم خسارت هر مقدار بیشتر باشد، باعث کاهش قیمت نهایی بیمه شخص ثالث خواهد شد. در جدول زیر تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث سال 98 را مشاهده می‌کنید که مشابه سال پیش است. همانطور که می‌بینید، مقدار تخفیف حداکثر در سال 14ام به میزان 70 درصد است.
|
سال |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
|
میزان تخفیف (درصد) |
5 |
10 |
15 |
20 |
25 |
30 |
35 |
40 |
45 |
50 |
55 |
60 |
65 |
70 |
از آنجایی که بیمه شخص ثالث جزو بیمه‌های اجباری است، عدم اقدام به موقع برای تمدید بیمه نامه شامل جریمه خواهد شد. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و حداقل میزان آن برای ماشین‌های سواری به شرح زیر است. مقدار جریمه دیرکرد ذکر شده در جدول زیر مربوط به سال 98 و خودروهایی که تخفیف عدم خسارت 1 ساله دارند است.
|
نوع خودرو |
میزان جریمه دیرکرد روزشمار (ریال) |
|
سواری کمتر از 4 سیلندر |
29.245 |
|
سواری پیکان، پراید و سپند |
34.633 |
|
سایر سواری‌های چهار سیلندر |
40.713 |
|
سواری بیشتر از 4 سیلندر |
45.461 |
جالب است بدانید حداکثر جریمه دیرکرد، معادل جریمه 365 روز است.
پوشش مالی بیمه شخص ثالث، حداکثر هزینه‌ای است که در صورت وقوع خسارت و زیان مالی، شرکت بیمه موظف به پرداخت آن است. حداقل میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 98 به مقدار 9.000.000 تومان است و حداکثر آن که در شرکت‌های بیمه متفاوت است، از 30 میلیون تومان تا 180 میلیون تومان در سال 98 می‌باشد.
بدیهی است با دریافت پوشش مالی بیشتر در بیمه نامه خود، نرخ بیمه شخص ثالث هم افزایش پیدا خواهد کرد، اما دریافت پوشش‌های مالی بیشتر در زمان حادثه، به دریافت خسارات و جبران هزینه‌های بیشتر توسط شرکت بیمه منجر می‌شود و نهایتا به سود شما خواهد بود.
تا سال 97 تمام شرکت‌های بیمه به غیر از بیمه ایران، تخفیف 2.5% به بیمه گذاران ارائه می‌کردند. اما از اواخر سال 97 طبق ابلاغیه بیمه مرکزی، ارائه تخفیف 2.5 درصدی از شرکت‌های بیمه برداشته شد و اکنون با توجه به این ابلاغیه، بسیاری از شرکت‌ها دیگر این تخفیف را ارائه نمی‌دهند.
در صورت افزایش نرخ دیه، بیمه گذاران قبلا ملزم به دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث بودند؛ اما طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث در سال 98، در صورت افزایش نرخ دیه، دیگر بیمه گذاران نیازی به دریافت الحاقیه ندارند. طبق این قانون پرداخت مقدار تفاوت نرخ دیه جدید و نرخ ذکر شده در شرکت بیمه بر عهده صندوق تامین خسارت‌های بدنی است و به همین دلیل دارندگان بیمه شخص ثالث دیگر نیازی به دریافت الحاقیه نخواهند داشت.
خریدو استعلام بیمه شخص ثالث این روزها به لطف وجود بیمه‌های آنلاین مانند بیمه آنلاین ازکی آسان‌تر شده است. برای خرید بیمه شخص ثالث کافیست اطلاعات وسیله نقلیه و بیمه نامه قبلی‌تان را در سایت azki.com وارد کنید و به صورت یکجا به قیمت‌های مختلف شرکت‌های بیمه مانند بیمه شخص ثالث ایران، البرز، پاسارگاد، آسیا و ... دسترسی پیدا کنید. بعد از بررسی و مقایسه قیمت‌ها و نرخ‌های بیمه شخص ثالث می‌توانید خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث خود را انجام دهید.
همچنین اگر نیاز به راهنمایی متخصصانه دارید، می‌توانید با شماره تماس 02154864 تماس بگیرید و از راهنمایی‌های بی‌طرفانه مشاوران ازکی برای خرید بهترین بیمه شخص ثالث برخوردار شوید. بیمه آنلاین ازکی فقط منحصر به بیمه شخص ثالث نیست، می‌توانید با مراجعه به سایت ازکی از خدمات بیمه‌های درمان، تکمیلی، بیمه عمر، بیمه آتش سوزی و ... هم بهره مند شوید.