همه چیز درباره اوراق تسهیلات خرید مسکن

عصرایران ؛ علیرضا باغانی -  مدتی است بازار " اوراق تسهیلات خرید مسکن" را تجربه می کند.

حال سوال این است که این اوراق چیست، چه ماهیتی دارد و اساساً خرید و فروش آن چه فایده ای می تواند داشته باشد و تفاوت این اوراق با سهام چیست؟ این ها پرسش هایی است که همواره در ذهن مردم و حتی معامله گران بازار به وجود آمده است. دلیل آن هم این است که درباره این موضوع اطلاعات لازم در اختیار مردم و معامله گران قرار نگرفته است.

پرداختن به این سوالات از آن جهت مهم است که بسیاری از مردم ایران از مشکل مسکن رنج می برند و چاره ای جز بهره مندی از تسهیلات ندارند و در عین حال   از این اوراق هم مطلع نیستند.

اوراق مسکن فرابورسی چیست؟

 این اوراق بر اساس سپرده 27 میلیون تومانی بانک مسکن که توسط مردم سپرده شده منتشر می شود که پس از آن که 3 ماه از سپردن این مبلغ نزد بانک مسکن می گذرد، 3 اوراق و پس از آن هر ماه یک اوراق یک میلیون تومانی به صاحب سپرده واگذار می شود.

هر کس که این اوراق را در اختیار داشته باشد به ازای هر اوراق یک میلیون تومان و تا سقف 20 میلیون تومان می تواند وام خرید مسکن با نرخ سود 15درصد دریافت نماید که البته پس از عرضه این اوراق در فرابورس، اوراق مزبور 500 هزار تومان تعیین شده است و هر ماه دو اوراق 500 هزار تومانی به صاحب سپرده تعلق می گیرد.

مزایای اوراق

این اوراق یکی از انگیزه هایی است که بانک مسکن به سپرده گذاران خود برای افزایش جذابیت سپرده گذاری در این بانک اعطا می کند، به این صورت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانک های عادی تجاری سالانه معادل 7 درصد است، در حالی که سپرده گذاران در حساب سپرده کوتاه مدت بانک مسکن در ازای سپرده گذاری خود، حدودا دو درصد سود بیشتر معادل 9 درصد در سال کسب می کنند.

همچنین بانک مسکن در صورت سپرده گذاری حداقل به مدت سه ماه و به شرط آن که میانگین سپرده سرمایه گذار، حداقل معادل 27 میلیون تومان باشد، پس از سه ماه برای هر 27 میلیون تومان، 6برگه امتیاز تسهیلات مسکن و از ماه های پس از آن، هر ماه دوبرگه امتیاز به سپرده گذار اعطا می کند. شرایطی که باعث می شود سپرده گذار در پایان یک سال، علاوه بر سود 9 درصدی، 24 برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار داشته باشد.

کارکرد اوراق

کارکرد این برگه های امتیاز تسهیلات مسکن علاوه بر دارا بودن ارزش ذاتی و قابلیت معامله و واگذاری به غیر این است که هر شخص با خرید 40برگه از این اوراق می تواند نسبت به اخذ تسهیلات خرید از بانک مسکن تا سقف حداکثر 20 میلیون تومان برای هر واحد مسکونی اقدام کند. تسهیلاتی که در قالب وام خرید حداکثر برای دوره 15 ساله و با نرخ سالانه 15درصد قابل اخذ است.

تنها تفاوت اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل معامله در شعب این است که هر یک از اوراق فعلی، امکان اخذ 500 هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم می کند که به همین دلیل قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق در شعب و طی معاملات روز گذشته معادل 77 هزار تومان است.

به بیان دیگر خرید این اوراق می تواند حداکثر تا 40 برگه برای خرید یک واحد مسکونی اختصاص دهد. اما برای آشنایی بیشتر با این ابزار نوین حاضر در بازار سرمایه، مقایسه سود سپرده گذاران و تسهیلات گیرندگان این اوراق تا حد زیادی می تواند ابعاد این ابزار سرمایه گذاری را مشخص کند.
همان طور که پیش تر نیز گفته شد، سپرده گذاران در این طرح علاوه بر سود 9 درصدی سالانه، در پایان مهر سال 24 برگه اوراق 500 هزار تومانی دریافت می کنند که با توجه به قیمت 77هزار تومانی روز گذشته در فرابورس، سود سپرده گذاری در این طرح به حدود 16 درصد بالغ می شود.

در سمت مقابل تسهیلات گیرندگان با خرید 40 برگه از این اوراق به قیمت 77 هزار تومان، به طور خالص صاحب 16 میلیون و 900 هزار تومان (پس از کسر 3 میلیون و 100 هزار تومان هزینه خرید برگه امتیاز تسهیلات از 20 میلیون تومان) وام مسکن می شوند، وامی که با فرض دوره ای 15 ساله، از اقساط ماهیانه ای معادل  280هزار تومان برخوردار است که در عمل  با احتساب خرید امتیاز تهسیلات به 18.6 درصد بالغ می شود که در شرایط فعلی حاکم بر بازارهای مالی و پولی ایران، می تواند رقمی معقول برای این اوراق تلقی شود.

40 برگه خرید اوراق مسکن در فرابورس برای خرید با قیمت فعلی 3 میلیون و 100هزار تومان تمام می شود، در واقع وام 20 میلیون تومانی 15 درصدی مسکن حدود 3 میلیون تومان برای خریدار تمام می شود و حدود 17 میلیون تومان به طور خالص پس از دریافت وام برای خریدار باقی می ماند.